Ranking kredytów hipotecznych kwiecień 2021
Każdy kto zaczyna myśleć o kredycie hipotecznym, szuka sposobów na znalezienie najatrakcyjniejszych ofert na rynku. Na pierwszy ogień idą wszelkiego rodzaju porównywarki kredytowe, które niestety wprowadzają klienta w jeszcze większy chaos, nie mówiąc już o tym iż mają one raczej na celu zachęcić klienta do kontaktu, niż przedstawić żetelną ocenę zdolności czy chociażby cień zbliżonej perspektywy prawidłowo przygotowanej oferty. Zestawienie prawidłowo przygotowanych ofert przez Eksperta, to porównanie ich pod kątem najważniejszych parametrów, których często klienci nie biorą pod uwagę. Tylko wtedy jesteśmy w stanie uzyskać odpowiedź na nasze podstawowe pytanie - "Który kredyt/bank wybrać?".
W tym artykule odpowiemy sobie na pytania:
- Czy każdy klient jest w stanie uzyskać kredyt ze specjalnymi warunkami cenowymi?
- Najlepsze oferty kredytów hipotecznych przy 20% wkładzie własnym
- Najlepsze oferty kredytów hipotecznych przy 10% wkładzie własnym
- Podsumowanie – jaką ofertę kredytu hipotecznego wybrać?
Przygotowany przez nas ranking kredytów hipotecznych, został oparty na dostępnych ofertach w kwietniu 2021. Przedstawiamy w nim jakie koszty całkowite występują przy ofertach kredytów hipotecznych dostępnych za pomocą naszego pośrednictwa.
Czy każdy klient jest w stanie uzyskać kredyt ze specjalnymi warunkami cenowymi?
Niestety jak łatwo się domyślić, nie każdy klient będzie klasyfikował się pod daną ofertę kredytową. Jakie czynniki mają na to wpływ? Poniżej przestawiamy najważniejsze czynniki:
- forma zatrudnienia: umowa o pracę na czas nieokreślony, określony, umowa zlecenie, umowa o dzieło, działalność gospodarcza lub inne,
- wysokość dochodów,
- wiek kredytobiorców,
- cross sell - skorzystanie z produktów bankowych (dodatkowe produkty),
- cel kredytowania: zakup na rynku pierwotnym, wtórnym, budowa domu,
- LTV, czyli Loan To Value, co oznacza stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia (wysokość wkładu własnego).
Banki proponują oferty kredytowe na preferencyjnych warunkach, w odpowiedni sposób klasyfikują klienta i stawiają wymogi, które są ustalone w regulaminach promocji. Często promocja dotyczy wąskiego grona Klientów, którzy są w stanie spełnić szereg warunków oraz skorzystają z produktów, które proponuje bank.
Jak porównać oferty kredytów hipotecznych?
Ranking ofert, przygotowaliśmy w oparciu o średnią rynkową.
Pierwszymi i podstawowymi parametrami, przy generowaniu ofert jest to jaka kwota na zakup/budowę Cię interesuje, oraz jak wysoki będzie Twój wkład własny.
Do przygotowania rankingu kredytów hipotecznych przyjęliśmy następujące parametry: Wartość zabezpieczenia to 400 000 zł, przy 20% i 10% wkładzie własnym. Co oznacza że posiadając 20% wkładu własnego (80 000 zł), potrzebujemy 320 000 zł kredytu. Natomiast przy 10% wkładzie własnym (40 000 zł) kwota kredytu wynosić będzie 360 000 zł.
Ranking kredytów hipotecznych z 20% wkładem własnym został sporządzony porównując 64 oferty z 10 banków:
- Alior Bank
- Bank Pekao S.A.
- BNP PARIBAS
- BOŚ BANK
- ING
- mBank
- Millennium
- Pekao Bank Hipoteczny
- PKO BP
- SANTANDER
Głównym parametrem porównującym oferty jest całkowity koszt kredytu, czyli RRSO.
Do przygotowania poniższego rankingu kredytów hipotecznych z 20% wkładem własnym przyjęto, że:
- cel kredytu: to zakup mieszkania 400 000 zł
- kwota kredytu: 320 000 zł
- wkład własny: 20%, czyli 80 000 zł
- okres kredytowania: 360 miesięcy.
Najlepsze oferty kredytów hipotecznych przy 20% wkładzie własnym.
NAZWA BANKU |
NAZWA OFERTY |
CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł) |
SUMA ODSETEK (zł) |
MARŻA (%) |
RATA DOCELOWA (zł) |
PROWIZJA |
SANTANDER |
OFERTA STANDARDOWA (Z UBEZPIECZENIEM, SELECT, KLIENT ZEWNĘTRZNY) |
123 851,95 |
106 377,94 |
1,79% |
1 296,38 |
0% |
MBANK |
OFERTA PROMOCYJNA: „WIOSENNA PROMOCJA” (KLIENT INTENSIVE) |
126 976,97 |
110 425,03 |
1,85% |
1 339,63 |
0% |
MILLENNIUM |
OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT 2 |
142 035,46 |
118 000,88 |
2,00% |
1 310,67 |
0% |
BANK PEKAO S.A. |
OFERTA PROMOCYJNA: 4A/OS/2021 (BEZ CPI) |
142 693,08 |
126 246,08 |
2,1% |
1 239,57 |
1,99% |
ING |
OFERTA PROMOCYJNA „NA SWOIM” (LEKKA RATA) |
143 463,00 |
123 291,09 |
2,05% |
1 374,08 |
1,5% |
BOŚ BANK |
OFERTA STANDARDOWA (WARIANT Z MINIMALNĄ MARŻĄ |
145 871,17 |
123 881,17 |
2,09% |
1 233,00 |
2,2% |
PKO BP |
OFERTA PROMOCYJNA: PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY |
150 535,88 |
132 055,88 |
Przez 12m-cy 1,10% Po 12 m-cu 2,27% |
1 081,50 (pierwsze 12 m-cy) 1 261,72 (pozostały okres) |
0% |
BNP PARIBAS |
OFERTA STANDARDOWA (WARIANT Z MINIMALNĄ MARŻĄ)- OPROCENTOWANIE STAŁE 5 LAT |
155 639,72 |
136 378,08 |
2,3% |
1 529,72 |
0% |
ALIOR BANK |
OFERTA SPECJALNA „WŁASNE M W WIELKIM MIEŚCIE” (Z PROWIZJĄ) |
160 449,17 |
142 399,17 |
2,4% |
1 284,44 |
2% |
PEKAO BANK HIPOTECZNY |
OFERTA STANDARDOWA |
184 339,87 |
168 799,87 |
2,79% |
1357,78 |
2% |
W zestawieniu ofert z 20% wkładem własnym najlepiej wypada oferta banku Santander dla wąskiego grona Klientów, którzy zakwalifikowani są przez bank, jako klienci Select. Głównym wymogiem przydzielenia do grupy Klientów Select jest wpływ na konto co najmniej 10 000zł co miesiąc. Kolejnym warunkiem do uzyskania oferty jest skorzystanie z ubezpieczenia bankowego. Najniżej w rankingu wypada Pekao Bank Hipoteczny w ofercie standardowej. Różnica pomiędzy najtańszą a najdroższą ofertą pod kątem całkowitych kosztów kredytu to 60 487,92zł. Ranking pokazuje, że warto przeanalizować dostępne oferty kredytowe ze względu na to, że wybór może mieć konsekwencje w postaci ponoszenia niepotrzebnych kosztów. Warto świadomie podejmować decyzję o wyborze banku na zobowiązanie długoterminowe jakim jest kredyt hipoteczny z pomocą eksperta kredytowego.
Najlepsze oferty kredytów hipotecznych przy 10% wkładzie własnym
Ranking kredytów hipotecznych z 10% wkładem własnym został sporządzony porównując 46 ofert z 6 banków:
- Alior Bank
- Bank Pekao S.A.
- mBank
- Millennium
- PKO BP
NAZWA BANKU |
NAZWA OFERTY |
CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł) |
SUMA ODSETEK (zł) |
MARŻA (%) |
RATA DOCELOWA (zł) |
PROWIZJA |
SANTANDER |
OFERTA STANDARDOWA (Z UBEZPIECZENIEM, SELECT, KLIENT WEWNĘTRZNY) |
191 523,62 |
173 208,43 |
2,59% |
1 607,13 |
0% |
ALIOR |
OFERTA SPECJALNA „WŁASNE M W WIELKIM MIEŚCIE” (Z PROWIZJĄ) |
192 748,19 |
173 898,16 |
2,60% |
1483,05 |
2% |
BANK PEKAO S.A. |
OFERTA PROMOCYJNA: 4A/OS/2021 (Z CPI, Z PROWIZJĄ) |
194 553,97 |
168 910,62 |
2,45% |
1 527,88 |
1,25% |
MBANK |
OFERTA PROMOCYJNA „WIOSENNA PROMOCJA” (KLIENT INTENSIVE) |
199 155,94 |
181 518,26 |
2,70% |
1 666,22 |
0% |
MILLENNIUM |
OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT 2 |
206 204,26 |
180 128,29 |
2,70% |
1 602,36 |
0% |
PKO BP |
OFERTA PROMOCYJNA: Pakiet Własny Kąt Hipoteczny |
216 288,05 |
191 843,88 |
Przez 12 m-cy 1,35% Po 12 m-cu 3,19% |
1 277,41 (pierwsze 12 m-cy) |
0% |
Parametry kredytu przyjęte do symulacji:
- cel kredytu to zakup mieszkania: 400 000 zł
- kwota kredytu: 360 000 zł
- wkład własny: 10%, czyli 40 000 zł
- okres kredytowania: 360 miesięcy.
W rankingu zestawiającym najlepsze oferty z 10% wkładem własnym najlepiej ponownie wypada bank Santander z ofertą dla klientów Select. Najniżej patrząc pod względem kosztów całkowitych plasuje się PKO BP. Różnica pod względem całkowitych kosztów pomiędzy najdroższą a najtańszą ofertą to 24 764,43 zł.
Podsumowanie – jaką ofertę kredytu hipotecznego wybrać?
Ranking kredytów hipotecznych zestawia najlepsze oferty bankowe w kwietniu 2021r., przy 20% i 10% wkładzie własnym. W obu zestawieniach najlepiej wypada bank Santander z ofertą dla klientów Select (spełniających odpowiednie warunki dochodowe). Jeżeli chodzi o banki z najdroższą ofertą to przy 10% wkładzie własnym jest to PKO BP, jeżeli chodzi o 20% to na ostatnim miejscu plasuje się Pekao Bank Hipoteczny. Należy pamiętać, że nie każdy Klient jest w stanie uzyskać najlepszą ofertę danego banku. Oferta ofercie nie jest równa ze względu na postawione przez banki warunki do uzyskania kredytu. Przy wyborze oferty najlepiej skonsultować się z ekspertem finansowym, który przedstawi propozycje ofert kredytowych najlepszych dla Ciebie. Przeanalizuje Twoją sytuację finansową, nieruchomość, która będzie kredytowana itd. Możliwe, że oferty wygenerowane przez eksperta kredytowego nie będą najlepszymi ofertami kredytu dostępnymi na rynku, ale najlepszą opcją dostępną dla Ciebie i dopasowaną do Twojej sytuacji, co finalnie pozwoli na zaoszczędzenie Twojego czasu podczas poszukiwania ofert.
Stan prezentowanych ofert na 19 kwietnia 2021.